CIBIL Score Check Kaise Kare: जब भी आप होम लोन, पर्सनल लोन, कार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर चेक करता है. जिन ग्राहकों का CIBIL score अच्छा होता है, उन्हें न केवल आसानी से लोन मिल जाता है, बल्कि कम ब्याज दर का फायदा भी मिलता है. वहीं खराब स्कोर वाले आवेदकों की लोन एप्लीकेशन बैंक द्वारा रिजेक्ट भी कर दी जाती है. इसलिए अगर आप लोन लेने की प्लानिंग कर रहे हैं तो पहले अपना सिबिल स्कोर जरूर चेक कर लें. अगर वह कमजोर है तो पहले उसे सुधारें. अच्छी बात यह है कि आप घर बैठे कुछ ही मिनटों में मुफ्त में सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं. आइए जानते हैं 5 आसान तरीके.
1. बैंकिंग ऐप या नेट बैंकिंग से सिबिल स्कोर चेक करें
सबसे आसान तरीका है अपने बैंक के मोबाइल ऐप या नेट बैंकिंग सर्विस का इस्तेमाल करना. आजकल लगभग सभी प्रमुख बैंक जैसे SBI, HDFC, ICICI, Axis Bank अपने ग्राहकों को यह सुविधा देते हैं.
आपको बस अपने बैंक के ऐप में लॉगिन करना है और ‘CIBIL Score’ या ‘Credit Score’ वाले सेक्शन में जाना है. कुछ बैंक यह सुविधा होम स्क्रीन पर ही उपलब्ध कराते हैं. यह तरीका पूरी तरह मुफ्त है और आप जितनी बार चाहें उतनी बार चेक कर सकते हैं. साथ ही आपको अपनी पूरी क्रेडिट हिस्ट्री की डिटेल्ड रिपोर्ट भी मिल जाती है.
2. CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट से करें चेक
आप सीधे ट्रांसयूनियन सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट www.cibil.com पर जाकर भी अपना स्कोर देख सकते हैं. इसके लिए आपको वेबसाइट पर जाना होगा और ‘Get Your Free CIBIL Score and Report’ पर क्लिक करना होगा.
फिर आपको अपनी पर्सनल डिटेल्स जैसे नाम, पैन कार्ड नंबर, मोबाइल नंबर, जन्म तिथि आदि भरकर अकाउंट बनाना होगा. ईमेल और मोबाइल वेरिफिकेशन के बाद आपका CIBIL स्कोर और डिटेल्ड क्रेडिट रिपोर्ट स्क्रीन पर आ जाएगी.
ध्यान दें कि इस तरीके से आप साल में एक बार मुफ्त में सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं. अगर बार-बार चेक करना है तो आपको सब्सक्रिप्शन लेनी पड़ सकती है.
3. Paisa.com और BankBazaar जैसे प्लेटफॉर्म से
कई रजिस्टर्ड थर्ड-पार्टी प्लेटफॉर्म भी CIBIL स्कोर चेक करने की फ्री सर्विस देते हैं. Paisa.com, BankBazaar, Paisabazaar जैसी वेबसाइट्स पर आप रजिस्ट्रेशन करके अपना स्कोर देख सकते हैं.
इन प्लेटफॉर्म्स पर आपको पहली बार अपनी बेसिक डिटेल्स भरकर अकाउंट बनाना होता है. उसके बाद PAN कार्ड और OTP वेरिफिकेशन के जरिए आपका स्कोर दिखा दिया जाता है. ये प्लेटफॉर्म्स आपको समय-समय पर स्कोर में बदलाव की जानकारी भी देते रहते हैं.
हालांकि ध्यान रखें कि सिर्फ भरोसेमंद और CIBIL के ऑफिशियल पार्टनर प्लेटफॉर्म्स का ही इस्तेमाल करें.
4. Google Pay और PhonePe जैसे UPI ऐप्स से आज कल
आजकल कई यूपीआई पेमेंट ऐप्स जैसे Google Pay, PhonePe भी CIBIL स्कोर चेक करने की सुविधा देने लगे हैं. अगर आप इनमें से किसी ऐप का रेगुलर इस्तेमाल करते हैं तो यह बहुत सुविधाजनक तरीका है.
Google Pay में आपको ‘Loans & Credit’ सेक्शन में जाकर ‘Check Your Credit Score’ का ऑप्शन मिलेगा. वहां अपना PAN नंबर डालें और OTP से वेरिफाई करें. कुछ ही सेकंड में आपका स्कोर स्क्रीन पर आ जाएगा. PhonePe में भी यही प्रोसेस है.
यह तरीका बिल्कुल मुफ्त है और कभी भी चेक किया जा सकता है.
5. UMANG ऐप के जरिए चेक करें
अगर आप सरकार की UMANG ऐप का इस्तेमाल करते हैं तो उसके माध्यम से भी आप साल में एक बार फ्री में सिबिल स्कोर देख सकते हैं. UMANG ऐप में CIBIL की सर्विस इंटीग्रेट की गई है.
ऐप में लॉगिन करके ‘CIBIL’ सर्च करें और सर्विस को एक्सेस करें. फिर जरूरी डिटेल्स भरकर स्कोर चेक कर लें.
सिबिल स्कोर खराब होने के मुख्य कारण
अगर आपका स्कोर 750 से कम है तो इसे सुधारने की जरूरत है. सिबिल स्कोर खराब होने के ये मुख्य कारण हैं:
देरी से भुगतान – क्रेडिट कार्ड बिल या लोन की EMI समय पर नहीं चुकाना सबसे बड़ा कारण है. हर देरी आपके स्कोर को नीचे गिराती है.
लोन एप्लीकेशन बार-बार रिजेक्ट होना – जब भी कोई बैंक आपकी लोन एप्लीकेशन चेक करता है तो यह ‘हार्ड इन्क्वायरी’ कहलाती है. बार-बार रिजेक्शन से स्कोर गिरता है.
क्रेडिट यूटिलाइजेशन ज्यादा होना – अगर आप अपनी क्रेडिट लिमिट का 30-40% से ज्यादा इस्तेमाल करते हैं तो यह स्कोर पर बुरा असर डालता है.
बैलेंस सेटल करना – अगर आपने किसी लोन का बैलेंस सेटल किया है बजाय पूरा चुकाने के, तो यह भी नेगेटिव इम्पैक्ट डालता है.
सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?
- सभी लोन की EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर भरें
- क्रेडिट लिमिट का 30% से कम इस्तेमाल करें
- एक साथ कई जगह लोन के लिए अप्लाई न करें
- पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें
- समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करते रहें
निष्कर्ष
सिबिल स्कोर आपकी फाइनेंशियल हेल्थ का आईना है. लोन लेने से पहले इसे जरूर चेक करें और अगर जरूरत हो तो सुधारें. ऊपर बताए गए 5 तरीकों में से कोई भी इस्तेमाल करके आप मुफ्त में और आसानी से अपना स्कोर देख सकते हैं.
डिस्क्लेमर: यह लेख सामान्य जानकारी के लिए है. CIBIL स्कोर चेक करने से पहले संबंधित प्लेटफॉर्म की privacy policy जरूर पढ़ें. अपनी पर्सनल और फाइनेंशियल जानकारी सिर्फ भरोसेमंद और अधिकृत प्लेटफॉर्म्स पर ही शेयर करें.
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